재테크 용어 사전: 초보자가 꼭 알아야 할 금융 개념 정리

이해하지 못하면 시작할 수 없습니다. 개념부터 확실히 잡고 가세요.

1. 예금과 적금

• 예금: 일정 금액을 한 번에 맡기고 만기까지 유지하는 상품. 예: 6개월 정기예금
• 적금: 매월 일정 금액을 정기적으로 납입. 예: 매월 20만 원 적금

둘 다 원금 보장이 되며, 안정적인 재테크 입문 수단입니다.

2. 원리금과 복리

• 원리금: 원금과 이자를 합친 금액
• 단리: 원금에만 이자가 붙는 방식
• 복리: 원금 + 이자에 이자가 붙는 방식 (이자에 이자)

복리 효과는 시간이 지날수록 크게 작용하므로 장기 저축에 유리합니다.

3. 금리와 실질금리

• 금리: 금융 상품의 이자율 (예: 연 3.0%)
• 실질금리: 금리에서 물가 상승률을 뺀 값 (체감 수익률)

예를 들어, 예금 금리가 3%인데 물가 상승률이 4%라면, 실질금리는 -1%가 됩니다. 금리만 보고 결정하지 말고 물가도 고려하세요.

4. CMA 통장

CMA (Cash Management Account)는 수시 입출금이 가능하면서도 일정 수준의 이자가 붙는 계좌입니다.

• ✅ 자동 이체/투자 연결 가능
• ✅ 하루만 맡겨도 이자 발생
• ✅ 일반 입출금 통장보다 수익률 높음

하지만 원금 보장 여부는 금융사별로 다를 수 있으므로 주의가 필요합니다.

5. ETF와 펀드

• ETF (Exchange Traded Fund): 특정 지수를 따라가는 상장된 펀드
• 펀드: 여러 사람이 돈을 모아 전문가가 운용하는 상품

ETF는 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드이고, 펀드는 기간 단위로 운영되는 간접 투자 상품입니다. 초보자는 위험성을 이해하고 소액으로 시작하는 것이 좋습니다.

6. 수익률 vs 수익금

• 수익률: 투자 대비 이익의 비율 (예: +5%)
• 수익금: 실제로 벌어들인 금액 (예: 10만 원 수익)

수익률이 높아도 투자 금액이 작다면 수익금은 적을 수 있습니다. 실질 수익을 기준으로 판단하는 습관을 들이세요.

7. 포트폴리오

포트폴리오란, 자산을 분산하여 여러 상품에 투자하는 구조를 의미합니다.

• 📊 예: 50% 예금, 30% ETF, 20% 적금
• 🔀 분산투자는 리스크를 줄이기 위한 핵심 전략

한 바구니에 달걀을 모두 담지 마라 – 재테크 기본 원칙 중 하나입니다.

8. 세전/세후 수익률

• 세전 수익률: 세금을 공제하기 전 수익
• 세후 수익률: 세금 공제 후 실제 수익

이자소득세, 배당소득세 등으로 세후 수익은 실제 수령액과 직결되므로 반드시 확인해야 합니다.

✔︎ 다음 글에서는 ‘통장 분리 전략’을 소개해 자산을 관리하는 실전 구조를 안내해드리겠습니다.